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租賃業(yè)：嚴(yán)監(jiān)管促合規(guī)基調(diào)延續(xù)
2022-04-25
租賃行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)升級。
3月末，北京市地方金融監(jiān)督管理局公布了《北京市融資租賃公司監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）?！墩髑笠庖姼濉分荚诩訌?qiáng)對北京市融資租賃公司監(jiān)督管理，規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，促進(jìn)融資租賃公司規(guī)范健康發(fā)展，防范化解地方金融風(fēng)險。
進(jìn)入2022年，租賃行業(yè)延續(xù)了近幾年的嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，一方面，面向融資租賃公司的地方金融監(jiān)督管理政策持續(xù)細(xì)化；另一方面，面向金融租賃公司的罰單密集開出，嚴(yán)監(jiān)管、促合規(guī)仍然是整個租賃行業(yè)發(fā)展的主基調(diào)。
金融租賃監(jiān)管持續(xù)升級
今年以來，金融租賃公司行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢延續(xù)。有關(guān)部門對金融租賃行業(yè)密集開出了多張罰單，直指金融租賃公司違法違規(guī)行為。
據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，截至3月25日，今年有關(guān)部門對金融租賃公司共開出了16張罰單，涉及6家金融租賃公司，罰款總金額超過500萬元。而在去年，整個金融租賃行業(yè)就有15家金融租賃公司受到行政處罰，累計罰金合計達(dá)1350萬元，遠(yuǎn)超2020年的罰單金額。
監(jiān)管力度持續(xù)加大，也體現(xiàn)出監(jiān)管部門引導(dǎo)行業(yè)合規(guī)發(fā)展、防范化解風(fēng)險的決心。
除了加大處罰力度之外，今年以來，面向金融租賃行業(yè)的監(jiān)管政策也持續(xù)升級。2022年年初，銀保監(jiān)會印發(fā)《金融租賃公司項目公司管理辦法》，規(guī)范金融租賃公司通過項目公司形式開展融資租賃業(yè)務(wù)；此外，《金融時報》記者從某金融租賃公司從業(yè)人士獲悉，去年以來，各地金融租賃公司陸續(xù)收到了有關(guān)部門的窗口指導(dǎo)意見，對金融租賃構(gòu)筑物租賃業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管。
業(yè)內(nèi)人士表示，有關(guān)部門通過加強(qiáng)監(jiān)管指導(dǎo)，引導(dǎo)業(yè)內(nèi)公司強(qiáng)化風(fēng)險防范，提高合規(guī)經(jīng)營意識，由“被動合規(guī)”向“主動合規(guī)”轉(zhuǎn)變，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。
融資租賃地方監(jiān)管再細(xì)化
2017年全國金融工作會議確定，融資租賃公司等機(jī)構(gòu)由中央制定統(tǒng)一規(guī)則，地方負(fù)責(zé)實施監(jiān)管，強(qiáng)化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。自2020年銀保監(jiān)會下發(fā)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）后，各地方金融監(jiān)督管理部門加大對轄區(qū)的融資租賃公司監(jiān)管，地方融資租賃監(jiān)管辦法或細(xì)則也陸續(xù)出爐。
包括3月份北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《征求意見稿》，據(jù)《金融時報》記者不完全統(tǒng)計，截至目前，已有18個地方金融監(jiān)督管理部門（含省、直轄市、地級市）發(fā)布了融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法、指引、實施細(xì)則等。
2021年年末，中國人民銀行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》）規(guī)定“地方金融組織原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務(wù)”。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定，融資租賃公司作為地方金融組織也包括在內(nèi)。
值得注意的是，北京、吉林等地發(fā)布的監(jiān)管細(xì)則或條例中均對外省融資租賃公司在本省開展融資租賃業(yè)務(wù)提出了相應(yīng)要求。
《吉林省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細(xì)則（試行）》要求，“省外融資租賃公司擬申請在我省開展融資租賃業(yè)務(wù)的，應(yīng)事先向省地方金融監(jiān)管局進(jìn)行報備，長期開展業(yè)務(wù)的應(yīng)以設(shè)立分支機(jī)構(gòu)形式申請業(yè)務(wù)報備。”北京市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布的《征求意見稿》對外省融資租賃公司在其轄內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，明確提出了五項條件，如“注冊資本不低于5億元人民幣或等值自由兌換貨幣”；“經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個會計年度連續(xù)盈利”等，此外，還要求“融資租賃公司在本市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向分支機(jī)構(gòu)撥付不少于5000萬元人民幣的營運資金”。
根據(jù)國家企業(yè)信用信息查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)，2021年，共有19個省市的融資租賃公司新設(shè)立了分公司和子公司，其中分公司36家、子公司6家。
政策驅(qū)動行業(yè)減量增質(zhì)
自《辦法》下發(fā)后，融資租賃行業(yè)瘦身明顯。
銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，據(jù)統(tǒng)計，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而據(jù)全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計，截至2019年年末，全國共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長5%。
從上述數(shù)據(jù)中可以看到，經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作， “空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，整個行業(yè)減量提質(zhì)效應(yīng)明顯。
監(jiān)管持續(xù)整合出清空殼公司，客觀上也驅(qū)動行業(yè)洗牌，整個行業(yè)加速回歸業(yè)務(wù)本源。《金融時報》記者注意到，近兩年來，有關(guān)部門在加強(qiáng)監(jiān)管的同時也在積極鼓勵租賃業(yè)務(wù)發(fā)展，陸續(xù)出臺利于行業(yè)發(fā)展的相關(guān)鼓勵政策，推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
2021年，國家發(fā)展改革委等13部門聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于加快推動制造服務(wù)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》提出“創(chuàng)新發(fā)展供應(yīng)鏈金融，逐步發(fā)展大型設(shè)備、公用設(shè)施、生產(chǎn)線等領(lǐng)域的設(shè)備租賃和融資租賃服務(wù)，開發(fā)適合制造服務(wù)業(yè)特點的金融產(chǎn)品，鼓勵創(chuàng)投機(jī)構(gòu)加大對制造服務(wù)業(yè)的資本投入”。此外，在區(qū)域性建設(shè)方案中也提到發(fā)展融資租賃業(yè)。如《關(guān)于金融支持海南全面深化改革開放的意見》中表示，支持海南加快發(fā)展航運金融、船舶融資租賃等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。
目前來看，在監(jiān)管部門的支持和引導(dǎo)下，整個租賃行業(yè)進(jìn)一步加大在綠色租賃、小微企業(yè)、科技創(chuàng)新領(lǐng)域的業(yè)務(wù)布局和轉(zhuǎn)型，在加速回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的同時促進(jìn)自身業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
