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非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程發(fā)布 促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展
2022-02-18
2月15日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程》（以下簡稱《規(guī)程》）。這是繼2020年6月發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）之后，銀保監(jiān)會面向融資租賃公司出臺的又一重要政策。
北京市匯融律師事務所主任張稚萍在接受《金融時報》記者采訪時表示，此次《規(guī)程》的出臺，既是對2017年第五次全國金融工作會議精神的進一步落實，也是為了進一步配合《辦法》的實施，通過制定全國統(tǒng)一標準的非現(xiàn)場監(jiān)管要求、程序和方法，促進融資租賃公司各項監(jiān)管制度更好落地執(zhí)行，能夠有效彌補融資租賃行業(yè)監(jiān)管制度短板。
彌補監(jiān)管制度短板
根據(jù)2017年第五次全國金融工作會議精神，銀保監(jiān)會負責制定融資租賃公司經(jīng)營規(guī)則和監(jiān)管規(guī)則，地方政府實施監(jiān)管。在《辦法》的第三十三條中也明確提及“地方金融監(jiān)管部門應當建立非現(xiàn)場監(jiān)管制度”。
中國外商投資企業(yè)協(xié)會租賃業(yè)工作委員會會長楊鋼告訴《金融時報》記者，《規(guī)程》是一個操作層面的監(jiān)管措施，清晰地反映了監(jiān)管意圖，也給出了具體的落實方法。
“從內(nèi)容上看，《規(guī)程》全面、綜合、精準，具有很強的可操作性?！睆堉善颊J為，從實施監(jiān)管的主體來看，《規(guī)程》也對地方各級金融監(jiān)管部門提出了更高的要求。比如提到“各地方金融監(jiān)管部門應當加強數(shù)據(jù)審核工作，利用信息技術手段，從報表完整性、邏輯關系、異動情況等方面進行審核”“各地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)持續(xù)監(jiān)管的需要，對融資租賃公司的數(shù)據(jù)質量管理和指標準確性進行確認和證實”等，進一步壓實、壓細了地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。
此外，楊鋼還提到，《規(guī)程》對于地方金融監(jiān)管機構的年度監(jiān)管報告中特別要求報告“本年度在促進行業(yè)發(fā)展方面開展的主要工作”，這也有利于提示地方監(jiān)管部門和融資租賃公司，監(jiān)管和促進發(fā)展都很重要。
“希望地方金融監(jiān)管部門在實際操作中能夠基于這個《規(guī)程》調整既有的報告要求，一方面實現(xiàn)監(jiān)管意圖，另一方面減少重復報告，降低報告工作量?！睏钿撜f。
分支機構非現(xiàn)場監(jiān)管受關注
值得關注的是，《規(guī)程》對分支機構和特殊項目公司（SPV）的非現(xiàn)場監(jiān)管職責作出了明確規(guī)定?！兑?guī)程》第四條明確規(guī)定，分支機構和特殊項目公司（SPV)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作由融資租賃公司法人機構注冊地地方金融監(jiān)管部門負責，監(jiān)管指標和業(yè)務指標與融資租賃公司法人機構合并計算。
2021年末，中國人民銀行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理條例（草案征求意見稿）》（以下簡稱《條例》）規(guī)定“地方金融組織原則上不得跨省級行政區(qū)域開展業(yè)務”。地方金融組織跨省開展業(yè)務的規(guī)則由國務院或授權國務院金融監(jiān)督管理部門制定。融資租賃公司作為地方金融組織也包括在內(nèi)。
此次下發(fā)的《規(guī)程》則對融資租賃公司跨省設立分支機構和特殊項目公司的非現(xiàn)場監(jiān)管提出了明確要求，業(yè)內(nèi)對此頗為關注。
對此，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《規(guī)程》相關問題答記者問時表示，《規(guī)程》明確了融資租賃公司跨省、自治區(qū)、直轄市設立分支機構和特殊項目公司（SPV）的非現(xiàn)場監(jiān)管職責分工及統(tǒng)計要求，主要是基于融資租賃公司的發(fā)展情況和存量現(xiàn)狀，并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務的監(jiān)管導向。下一步，銀保監(jiān)會將根據(jù)《地方金融監(jiān)督管理條例》立法進程和有關要求，制定完善融資租賃公司相關業(yè)務和監(jiān)管規(guī)則。
“我們注意到銀保監(jiān)會有關部門答記者問中專門提到《規(guī)程》‘并不體現(xiàn)融資租賃公司跨省開展業(yè)務的監(jiān)管導向’?！睏钿撜f，“《規(guī)程》實現(xiàn)了中央和地方、地方和地方間的監(jiān)管全覆蓋，將有效地識別和管理跨省展業(yè)的融資租賃活動和風險。”
促進行業(yè)加強風險防范
《規(guī)程》的制定遵循堅持風險為本原則，明確強調“地方金融監(jiān)管部門在對本地區(qū)融資租賃公司實施非現(xiàn)場監(jiān)管時，應當堅持風險為本原則，持續(xù)全面識別、監(jiān)測、評估融資租賃公司風險狀況”。
據(jù)統(tǒng)計，截至2021年9月末，納入監(jiān)管名單、非正常經(jīng)營企業(yè)名單并向社會公示的融資租賃公司分別有667家、7019家。而早在《辦法》頒布之際，銀保監(jiān)會有關部門負責人就《辦法》相關問題回答記者提問時曾透露，據(jù)全國融資租賃公司管理信息系統(tǒng)統(tǒng)計，截至2019年末，全國共有融資租賃公司11124家，比上年增加518家，同比增長5%。
從兩次披露的數(shù)據(jù)中也可以看到，經(jīng)過近幾年的規(guī)范清理工作，“空殼”“失聯(lián)”融資租賃企業(yè)被大量清退，融資租賃行業(yè)減量提質效應明顯。
楊鋼表示，幾年來，監(jiān)管力度和要求不斷加強，取得了很好的成果，有效地阻止了非法金融活動進入融資租賃業(yè)，在處置非法金融活動過程中，其持有的融資租賃公司也得到了相應的處置。專注主業(yè)、規(guī)范發(fā)展的融資租賃公司在監(jiān)管強化的過程中經(jīng)歷了壓力測試和考驗。
“監(jiān)管的持續(xù)加強，有利于行業(yè)更好防范風險?！蹦橙谫Y租賃公司從業(yè)人士告訴《金融時報》記者，在監(jiān)管政策持續(xù)細化的過程中，行業(yè)環(huán)境得到大幅凈化，融資租賃公司的風險意識進一步強化，公司治理、風險管理等制度也會隨之完善。
目前，行業(yè)內(nèi)多家融資租賃公司已將風險管理上升至公司發(fā)展戰(zhàn)略的重要位置?！督鹑跁r報》記者注意到，近期融資租賃公司密集召開2021年終工作會議或2022年度工作會議，多家公司均提到了“控制風險”“堅守合規(guī)底線”“嚴格內(nèi)控管理”等關鍵詞?？梢灶A期，《規(guī)程》下發(fā)后，將進一步引導融資租賃公司持續(xù)提升經(jīng)營管理和風險防控水平，促進行業(yè)風險防范化解能力的整體性提高。
（本文來源于：中國金融新聞網(wǎng)）
