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守本源防風(fēng)險(xiǎn)成為融資租賃行業(yè)發(fā)展主線
2021-11-30
近期，銀保監(jiān)會(huì)一則關(guān)于融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)管問題的答復(fù)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。問題表示，根據(jù)目前的監(jiān)管政策，對(duì)融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)異地經(jīng)營(yíng)是否有明確要求？上述企業(yè)在注冊(cè)地能否只保留某一職能部門，其他部門（例如風(fēng)控、財(cái)務(wù)等職能部門）是否允許跨省市辦公？對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)在答復(fù)時(shí)表示，根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》，目前對(duì)融資租賃公司、商業(yè)保理企業(yè)異地經(jīng)營(yíng)沒有明確監(jiān)管要求。但在監(jiān)管導(dǎo)向上，除反向保理和承租人或出賣人為集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)外，支持融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)主要服務(wù)本地、深耕本地市場(chǎng)。同時(shí)，監(jiān)管上不鼓勵(lì)注冊(cè)地和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地脫節(jié)或者在注冊(cè)地只保留少數(shù)職能部門、其他部門跨省市辦公的做法。
在業(yè)內(nèi)人士看來，監(jiān)管層鼓勵(lì)融資租賃服務(wù)本地、深耕本地市場(chǎng)，有助于融資租賃公司更好防范風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)管理。近幾年來，隨著監(jiān)管持續(xù)收緊，整個(gè)融資租賃行業(yè)加快減量增質(zhì)步伐，堅(jiān)守本源、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)成為行業(yè)發(fā)展主線。面對(duì)外部監(jiān)管和市場(chǎng)環(huán)境變化，融資租賃公司如何更好堅(jiān)守租賃本源，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展？成為行業(yè)從業(yè)者需共同思考的問題。
深植產(chǎn)業(yè)開展業(yè)務(wù)
在2008年到2018年10年間，類信貸的發(fā)展模式推動(dòng)融資租賃行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)大，但同時(shí)也帶來各類問題。隨著近兩年行業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼，整個(gè)行業(yè)加速回歸租賃本源，深植產(chǎn)業(yè)成為各家公司堅(jiān)守租賃本源、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重中之重。
“融資租賃具備產(chǎn)業(yè)金融的特點(diǎn)，是產(chǎn)融結(jié)合的橋梁，沒有產(chǎn)業(yè)，融資租賃的基礎(chǔ)就相對(duì)薄弱。融資租賃要深耕產(chǎn)業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈?！敝需F金控融資租賃有限公司總經(jīng)理韓睿表示。
堅(jiān)持以融促產(chǎn)，產(chǎn)融結(jié)合，是金融支持產(chǎn)業(yè)的基本邏輯。融資租賃的交易載體是租賃物，構(gòu)建的是一種從金融資本到企業(yè)固定資產(chǎn)投資和擴(kuò)大再生產(chǎn)，再到資金償還的運(yùn)行模式。這種模式就決定了其與銀行的單純貨幣信貸行為不同，需要直接對(duì)接企業(yè)的設(shè)備投資需求，與實(shí)體產(chǎn)業(yè)緊密相連。
韓睿認(rèn)為，只有產(chǎn)融深度結(jié)合才能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。租賃公司需要根據(jù)發(fā)展趨勢(shì)和公司實(shí)際情況，集中力量發(fā)展具有比較優(yōu)勢(shì)的特定產(chǎn)業(yè)。通過植根于產(chǎn)業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)，協(xié)同產(chǎn)業(yè)，充分融入產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。
一方面，融資租賃公司可以緊跟國家戰(zhàn)略發(fā)展方向構(gòu)建渠道豐富、覆蓋廣泛的服務(wù)領(lǐng)域。如國家近年來推動(dòng)的新基建、都市圈、綠色經(jīng)濟(jì)、“一帶一路”建設(shè)等，帶來了大量固定資產(chǎn)投資需求，融資租賃公司可充分融入，尋找宜租領(lǐng)域。另一方面，租賃公司可圍繞某一產(chǎn)業(yè)鏈深耕細(xì)作，深耕某一主業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，通過多種租賃方式連接上下游的設(shè)備廠商和施工單位，嫁接金融資源，開展項(xiàng)目租賃、廠商租賃等多種業(yè)務(wù)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，將創(chuàng)新業(yè)務(wù)孵化成公司新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
謀求差異化競(jìng)爭(zhēng)
當(dāng)下，租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型雖早有共識(shí)，但在轉(zhuǎn)型方向不明確、路徑不清晰的情況下，同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)仍然不可避免。就近年融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展情況來看，租賃業(yè)業(yè)務(wù)客群的爭(zhēng)奪愈發(fā)激烈。
近兩年來，整個(gè)租賃行業(yè)業(yè)務(wù)總量增速相比以往有顯著放緩。但在行業(yè)總體增長(zhǎng)放緩的基礎(chǔ)上，少數(shù)真正具備核心競(jìng)爭(zhēng)力的租賃公司卻實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)而上，穩(wěn)步前進(jìn)，從規(guī)模擴(kuò)張持續(xù)向質(zhì)量提升轉(zhuǎn)變，相應(yīng)的優(yōu)質(zhì)租賃資產(chǎn)也在向頭部企業(yè)轉(zhuǎn)移。
而對(duì)位于行業(yè)中部的廣大租賃公司而言，要謀求發(fā)展，就要跳出同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。
“專而美”成為當(dāng)前行業(yè)趨勢(shì)下的選擇，租賃公司需要不斷深化創(chuàng)新，切實(shí)回歸租賃本源，探索轉(zhuǎn)型路徑。
直接租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃可成為租賃公司業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的切入點(diǎn)。部分租賃公司通過聚焦細(xì)分領(lǐng)域，將原來的回租產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)橹弊鈽I(yè)務(wù)，打通產(chǎn)品退出通道，為企業(yè)客戶提供多元化服務(wù)。還有租賃公司嘗試探索經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，在客戶層面，經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)有很大的吸引力。傳統(tǒng)融資租賃是百分之百本金加利息；經(jīng)營(yíng)性租賃則是非全額清償，每個(gè)月的租金減少，客戶還款壓力大大減小。此外，租賃物到期處置方式也更加靈活，除了留購之外還可以退租和續(xù)租，給客戶更多選擇的同時(shí)提供了更多元化的服務(wù)，提升了客戶體驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)增值。
而要注意的是，做好經(jīng)營(yíng)性租賃并非易事，租賃公司需要對(duì)所有經(jīng)營(yíng)性租賃可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)障礙做好事先管理和盡職調(diào)查，提高認(rèn)識(shí)后再進(jìn)行具體實(shí)踐。如若需要獲得貸款，則需進(jìn)行信貸的盡職調(diào)查，充分了解風(fēng)險(xiǎn)，此外，還需要做好對(duì)租賃物殘值的盡職調(diào)查工作。
完善風(fēng)險(xiǎn)管理
隨著監(jiān)管政策持續(xù)加碼，租賃公司在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防控風(fēng)險(xiǎn)等方面也面臨著新要求，因此，做好風(fēng)險(xiǎn)管理成為租賃公司可持續(xù)發(fā)展的重中之重。
在業(yè)務(wù)層面上，韓睿認(rèn)為，租賃公司需要結(jié)合自身背景和特點(diǎn)，發(fā)揮出自身優(yōu)勢(shì)，把債權(quán)思維轉(zhuǎn)化為投行思維，進(jìn)而撬動(dòng)整個(gè)金融行業(yè)資源和產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)。而在搭建以產(chǎn)業(yè)服務(wù)為核心的綜合金融體系過程中，也可實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，使得業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得以更好分散。
在內(nèi)部風(fēng)控體系搭建上，科技信息化是一項(xiàng)有效手段。在單一的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，租賃公司可進(jìn)一步開發(fā)結(jié)合各自特點(diǎn)的資產(chǎn)系統(tǒng)以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，加上外部大數(shù)據(jù)接入不斷完善，實(shí)現(xiàn)對(duì)租前盡調(diào)、租中流程審查、租后資產(chǎn)管控、預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的全流程把控。
國銀金融租賃股份有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官時(shí)永坤建議，建設(shè)大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，構(gòu)建全天候的風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)預(yù)警機(jī)制。推動(dòng)構(gòu)建基于大數(shù)據(jù)的全流程、全產(chǎn)品、全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警規(guī)則與預(yù)警模型，深挖數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)性和規(guī)律性，形成覆蓋全業(yè)務(wù)、各領(lǐng)域的指標(biāo)體系，全面捕捉宏觀、中觀、微觀等多維風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，將違規(guī)報(bào)警和風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)預(yù)警信息內(nèi)嵌于客戶準(zhǔn)入、客戶評(píng)價(jià)等全流程、各業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，進(jìn)而全面提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的靈敏性、智能性和精確性。
（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
