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守本源防風險成為融資租賃行業(yè)發(fā)展主線
2021-11-30
近期，銀保監(jiān)會一則關于融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)管問題的答復引發(fā)市場關注。問題表示，根據(jù)目前的監(jiān)管政策，對融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)異地經(jīng)營是否有明確要求？上述企業(yè)在注冊地能否只保留某一職能部門，其他部門（例如風控、財務等職能部門）是否允許跨省市辦公？對此，銀保監(jiān)會在答復時表示，根據(jù)《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》和《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理的通知》，目前對融資租賃公司、商業(yè)保理企業(yè)異地經(jīng)營沒有明確監(jiān)管要求。但在監(jiān)管導向上，除反向保理和承租人或出賣人為集團內(nèi)關聯(lián)企業(yè)的融資租賃業(yè)務外，支持融資租賃、商業(yè)保理企業(yè)主要服務本地、深耕本地市場。同時，監(jiān)管上不鼓勵注冊地和實際經(jīng)營地脫節(jié)或者在注冊地只保留少數(shù)職能部門、其他部門跨省市辦公的做法。
在業(yè)內(nèi)人士看來，監(jiān)管層鼓勵融資租賃服務本地、深耕本地市場，有助于融資租賃公司更好防范風險，做好風險管理。近幾年來，隨著監(jiān)管持續(xù)收緊，整個融資租賃行業(yè)加快減量增質步伐，堅守本源、嚴防風險成為行業(yè)發(fā)展主線。面對外部監(jiān)管和市場環(huán)境變化，融資租賃公司如何更好堅守租賃本源，實現(xiàn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展？成為行業(yè)從業(yè)者需共同思考的問題。
深植產(chǎn)業(yè)開展業(yè)務
在2008年到2018年10年間，類信貸的發(fā)展模式推動融資租賃行業(yè)規(guī)模迅速擴大，但同時也帶來各類問題。隨著近兩年行業(yè)監(jiān)管持續(xù)加碼，整個行業(yè)加速回歸租賃本源，深植產(chǎn)業(yè)成為各家公司堅守租賃本源、服務實體經(jīng)濟的重中之重。
“融資租賃具備產(chǎn)業(yè)金融的特點，是產(chǎn)融結合的橋梁，沒有產(chǎn)業(yè)，融資租賃的基礎就相對薄弱。融資租賃要深耕產(chǎn)業(yè)，延伸產(chǎn)業(yè)鏈。”中鐵金控融資租賃有限公司總經(jīng)理韓睿表示。
堅持以融促產(chǎn)，產(chǎn)融結合，是金融支持產(chǎn)業(yè)的基本邏輯。融資租賃的交易載體是租賃物，構建的是一種從金融資本到企業(yè)固定資產(chǎn)投資和擴大再生產(chǎn)，再到資金償還的運行模式。這種模式就決定了其與銀行的單純貨幣信貸行為不同，需要直接對接企業(yè)的設備投資需求，與實體產(chǎn)業(yè)緊密相連。
韓睿認為，只有產(chǎn)融深度結合才能更好地控制風險和管理風險。租賃公司需要根據(jù)發(fā)展趨勢和公司實際情況，集中力量發(fā)展具有比較優(yōu)勢的特定產(chǎn)業(yè)。通過植根于產(chǎn)業(yè)，依托產(chǎn)業(yè)，協(xié)同產(chǎn)業(yè)，充分融入產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈，進而實現(xiàn)產(chǎn)融協(xié)同。
一方面，融資租賃公司可以緊跟國家戰(zhàn)略發(fā)展方向構建渠道豐富、覆蓋廣泛的服務領域。如國家近年來推動的新基建、都市圈、綠色經(jīng)濟、“一帶一路”建設等，帶來了大量固定資產(chǎn)投資需求，融資租賃公司可充分融入，尋找宜租領域。另一方面，租賃公司可圍繞某一產(chǎn)業(yè)鏈深耕細作，深耕某一主業(yè)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈，通過多種租賃方式連接上下游的設備廠商和施工單位，嫁接金融資源，開展項目租賃、廠商租賃等多種業(yè)務，發(fā)揮優(yōu)勢，將創(chuàng)新業(yè)務孵化成公司新的利潤增長點。
謀求差異化競爭
當下，租賃行業(yè)轉型雖早有共識，但在轉型方向不明確、路徑不清晰的情況下，同質化競爭仍然不可避免。就近年融資租賃業(yè)務發(fā)展情況來看，租賃業(yè)業(yè)務客群的爭奪愈發(fā)激烈。
近兩年來，整個租賃行業(yè)業(yè)務總量增速相比以往有顯著放緩。但在行業(yè)總體增長放緩的基礎上，少數(shù)真正具備核心競爭力的租賃公司卻實現(xiàn)逆勢而上，穩(wěn)步前進，從規(guī)模擴張持續(xù)向質量提升轉變，相應的優(yōu)質租賃資產(chǎn)也在向頭部企業(yè)轉移。
而對位于行業(yè)中部的廣大租賃公司而言，要謀求發(fā)展，就要跳出同質化競爭，提升差異化競爭能力。
“專而美”成為當前行業(yè)趨勢下的選擇，租賃公司需要不斷深化創(chuàng)新，切實回歸租賃本源，探索轉型路徑。
直接租賃、經(jīng)營性租賃可成為租賃公司業(yè)務轉型的切入點。部分租賃公司通過聚焦細分領域，將原來的回租產(chǎn)品轉變?yōu)橹弊鈽I(yè)務，打通產(chǎn)品退出通道，為企業(yè)客戶提供多元化服務。還有租賃公司嘗試探索經(jīng)營性租賃業(yè)務。
業(yè)內(nèi)人士表示，在客戶層面，經(jīng)營性租賃業(yè)務有很大的吸引力。傳統(tǒng)融資租賃是百分之百本金加利息；經(jīng)營性租賃則是非全額清償，每個月的租金減少，客戶還款壓力大大減小。此外，租賃物到期處置方式也更加靈活，除了留購之外還可以退租和續(xù)租，給客戶更多選擇的同時提供了更多元化的服務，提升了客戶體驗，實現(xiàn)服務增值。
而要注意的是，做好經(jīng)營性租賃并非易事，租賃公司需要對所有經(jīng)營性租賃可能產(chǎn)生的風險障礙做好事先管理和盡職調(diào)查，提高認識后再進行具體實踐。如若需要獲得貸款，則需進行信貸的盡職調(diào)查，充分了解風險，此外，還需要做好對租賃物殘值的盡職調(diào)查工作。
完善風險管理
隨著監(jiān)管政策持續(xù)加碼，租賃公司在合規(guī)經(jīng)營、防控風險等方面也面臨著新要求，因此，做好風險管理成為租賃公司可持續(xù)發(fā)展的重中之重。
在業(yè)務層面上，韓睿認為，租賃公司需要結合自身背景和特點，發(fā)揮出自身優(yōu)勢，把債權思維轉化為投行思維，進而撬動整個金融行業(yè)資源和產(chǎn)品，為產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務。而在搭建以產(chǎn)業(yè)服務為核心的綜合金融體系過程中，也可實現(xiàn)風險共擔，使得業(yè)務風險得以更好分散。
在內(nèi)部風控體系搭建上，科技信息化是一項有效手段。在單一的業(yè)務管理系統(tǒng)基礎上，租賃公司可進一步開發(fā)結合各自特點的資產(chǎn)系統(tǒng)以及風險預警系統(tǒng)，加上外部大數(shù)據(jù)接入不斷完善，實現(xiàn)對租前盡調(diào)、租中流程審查、租后資產(chǎn)管控、預警和風險識別的全流程把控。
國銀金融租賃股份有限公司首席風險官時永坤建議，建設大數(shù)據(jù)的風險預警體系，構建全天候的風險檢測預警機制。推動構建基于大數(shù)據(jù)的全流程、全產(chǎn)品、全面風險預警體系，開發(fā)風險預警規(guī)則與預警模型，深挖數(shù)據(jù)風險相關性和規(guī)律性，形成覆蓋全業(yè)務、各領域的指標體系，全面捕捉宏觀、中觀、微觀等多維風險預警信號，將違規(guī)報警和風險分級預警信息內(nèi)嵌于客戶準入、客戶評價等全流程、各業(yè)務的關鍵環(huán)節(jié)，進而全面提升風險預警的靈敏性、智能性和精確性。
（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
