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立足小微 租賃公司不斷增強普惠屬性
2023-06-20
中國銀行業(yè)協(xié)會近日發(fā)布的《中國金融租賃行業(yè)發(fā)展報告（2022）》顯示，截至2022年末，金融租賃公司中小微企業(yè)租賃資產(chǎn)余額為18568.43億元，同比增長35.89%。
中小微企業(yè)租賃資產(chǎn)余額快速增長，彰顯出金融租賃公司踐行普惠金融、助力中小微企業(yè)成長的決心和力度。近年來，包括金融租賃公司在內(nèi)的租賃行業(yè)在轉(zhuǎn)型道路上積極探索，立足于租賃業(yè)務(wù)特色，加大服務(wù)中小微企業(yè)的力度，逐步建立起適合自身的普惠金融業(yè)務(wù)路徑。中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)已成為租賃行業(yè)轉(zhuǎn)型的一個重要發(fā)力點。
加大投放力度
近年來，在監(jiān)管部門的推動和引導(dǎo)下，在銀行保險機構(gòu)覆蓋范圍外，租賃公司在服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、新市民群體等方面發(fā)揮的作用持續(xù)增強。
《金融時報》記者在成渝地區(qū)調(diào)研時發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)、“三農(nóng)”、新市民群體存在自身規(guī)模較小、自有資本有限、信用資源較少、抵押物品缺乏等現(xiàn)實情況。與此同時，這些群體所需要的金融服務(wù)具有“短、頻、快、急”的特點，傳統(tǒng)銀行信貸產(chǎn)品與其所需要的金融服務(wù)仍存在匹配度不足的問題。在這一背景下，租賃公司可以積極補位。與其他融資方式相比，融資租賃利用“融資+融物”的稟賦優(yōu)勢，不僅可以降低中小微企業(yè)的融資門檻，還可以為中小微企業(yè)提供方便快捷、量身定制的金融服務(wù)方案。
記者了解到，多家租賃公司加大普惠租賃業(yè)務(wù)布局，持續(xù)加大投放力度。比如，平安租賃重點布局小微金融業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)提供以設(shè)備為核心的融資租賃服務(wù)，更多滿足小微初創(chuàng)企業(yè)的融資需求。截至2022年底，平安租賃小微金融合作設(shè)備商超2.5萬家，累計服務(wù)超6萬家小微企業(yè)，累計投放規(guī)模超720億元。江蘇金租制定“零售+科技”發(fā)展戰(zhàn)略，客戶平臺模式更多服務(wù)于中小企業(yè)。2022年末，江蘇金租存量合同數(shù)增至12.5萬筆，其中99%是中小微客戶，存量項目單均金額在100萬元以下，零售小單特點凸顯。民生金租累計為28個省、市、自治區(qū)超過14萬戶小微及個體客戶提供商用車購車支持，商用車領(lǐng)域投放規(guī)模居行業(yè)前列。
業(yè)務(wù)各有側(cè)重
近年來，租賃行業(yè)加大普惠金融支持力度，在商用車、戶用光伏、工程機械、制造業(yè)、農(nóng)機等細分領(lǐng)域積極探索嘗試，結(jié)合自身資源稟賦，形成了較為成熟的模式和產(chǎn)品。
以民生金租為例，近幾年，該公司進一步拓寬普惠金融服務(wù)覆蓋面，大力發(fā)展車輛零售業(yè)務(wù)，于2021年起相繼上線乘用車和工程機械自營業(yè)務(wù)，建立起商用車、乘用車、工程機械“三車齊發(fā)”、互補發(fā)展的零售業(yè)務(wù)新格局。
民生金租瞄準商用車市場，鎖定城市物流承運人等細分領(lǐng)域的小微企業(yè)和個體經(jīng)營者，支持其在車輛購置、更新?lián)Q代以及業(yè)務(wù)運營方面的融資需求，截至2023年3月末，民生金租車輛租賃事業(yè)部資產(chǎn)總額為487億元，占全部資產(chǎn)總額的27.7%。車輛業(yè)務(wù)累計投放1400億元，為68萬余戶中小微及零售客戶提供融資租賃支持。
中信金租加大開展普惠租賃業(yè)務(wù)的力度，在業(yè)務(wù)布局上，中信金租結(jié)合自身在綠色發(fā)展領(lǐng)域深耕多年的稟賦，將戶用分布式光伏作為踐行金融為民的重要抓手。2022年，中信金租戶用光伏投放規(guī)模達3.65億元，服務(wù)農(nóng)戶4325戶。
據(jù)介紹，2023年，中信金租繼續(xù)大力拓展戶用分布式光伏業(yè)務(wù)，為鄉(xiāng)村振興“添磚加瓦”。比如，進一步完善更能滿足農(nóng)戶需求、保障農(nóng)戶權(quán)益的經(jīng)營性租賃產(chǎn)品，同時，向上下游客戶延伸，逐漸構(gòu)建以中信金租為核心的戶用分布式光伏生態(tài)系統(tǒng)。
越秀租賃則瞄準工程機械方向，著力解決制造業(yè)廠商產(chǎn)品銷售難、回款難問題，從消費端、設(shè)備采購端加大對中小微企業(yè)的金融精準支持力度。據(jù)了解，越秀租賃以工程機械、乘用車、商用車為主要方向，僅用4年時間，其規(guī)模實現(xiàn)了20倍的跨越式增長，累計投放超250億元，服務(wù)客戶數(shù)超4萬戶，有力推動了廣東省中小微企業(yè)的發(fā)展。
技術(shù)賦能是大趨勢
有業(yè)內(nèi)人士坦言，在過去較長一段時間，金融租賃公司大多倚重售后回租業(yè)務(wù)，客戶選擇上也以大型企業(yè)為主，其資產(chǎn)規(guī)模得以迅速擴大，整個行業(yè)的市場影響力也得以增強。但與此同時，由于過度依賴類信貸業(yè)務(wù)，金融租賃公司的專業(yè)化能力也難以建立。伴隨著外部環(huán)境變化以及我國經(jīng)濟進入高質(zhì)量發(fā)展階段，金融租賃行業(yè)也進入與實體產(chǎn)業(yè)更深度融合的新發(fā)展階段。推動業(yè)務(wù)專業(yè)化、特色化轉(zhuǎn)型，是每一家租賃公司面臨的課題。
做好普惠租賃，是租賃行業(yè)針對轉(zhuǎn)型升級給出的答案。而要保持普惠租賃的可持續(xù)發(fā)展，還需要加強頂層設(shè)計，從科技、流程等維度全方位構(gòu)建體系化能力。
以戶用光伏融資租賃業(yè)務(wù)為例，業(yè)內(nèi)人士表示，在實際投放中，常常面臨單體項目體量較小、項目數(shù)量多、區(qū)域分布散、開發(fā)運維和風險管控難度大等挑戰(zhàn)。因此，亟待借助科技手段來解決上述問題，通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。
《金融時報》記者注意到，租賃公司紛紛構(gòu)建普惠業(yè)務(wù)系統(tǒng)，中信金租、越秀租賃、江蘇金租、民生金租、平安租賃、獅橋租賃等均上線了相應(yīng)的數(shù)字化經(jīng)營平臺。
比如，越秀租賃自主研發(fā)貫穿業(yè)務(wù)全流程的數(shù)字化業(yè)務(wù)平臺智能普惠租賃系統(tǒng)，在強化風險防范的同時，單筆業(yè)務(wù)投放周期僅需0.5天，大幅提升了服務(wù)中小微企業(yè)的能力；民生金租構(gòu)建的統(tǒng)一零售數(shù)字化經(jīng)營平臺，通過科技賦能實現(xiàn)了車輛零售、小微設(shè)備業(yè)務(wù)線上流程一體化，提供業(yè)務(wù)全場景“一站式”服務(wù)，構(gòu)建了智能化風險管控和可視化租賃物管理強大能力，基本實現(xiàn)了主要業(yè)務(wù)金融場景的線上化、自動化、數(shù)字化和智能化管理，大幅提高了整個業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性和操作效率。
有業(yè)內(nèi)專家表示，普惠租賃是一場深刻且長期的變革，只有通過金融科技創(chuàng)新、租賃業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、租賃產(chǎn)品創(chuàng)新，凝聚行業(yè)各方的智慧和力量，方能實現(xiàn)租賃行業(yè)行穩(wěn)致遠。
（來源：中國金融新聞網(wǎng)）
